您正在使用IE低版浏览器,为了您的经理人账号安全和更好的产品体验,强烈建议使用更快更安全的浏览器
您的位置:首页 > 要闻导读 >

大通全球:家庭财富管理从“我需要理财”到“我需要专业理财”

2019-05-22 14:25:25 来源: 中国网

人既是生产者,又是消费者。可是当我们的消费时长远远超过作为生产的时长,就会面临一个问题:如何利用有限的劳动收入来满足家庭整个生命周期的消费需求。不过大通全球表示这个问题也并不是无解,解决这一问题的方式则是进行科学化、?#20302;?#21270;、专业化的家庭财富管理,从而将有限的劳动收入转化为可?#20013;?#24615;的资产性收入。

家庭财富管理过程中,家庭所处生命周期则是家庭理财规划的重要考虑因素。它直接影响到家庭收支状况、风险承受能力、家庭责任及投资期限等其他因素的变化,进而影响到该阶段的家庭理财需求与特征。通常来讲,家庭生命周期是分为五个阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期及退休期。从最初的单身期来说主要应对的就是个人的日常花销,而这个时期是无需承担家庭责任,而该阶段主要是积累组建家庭和创业资金为主的时期;随着家庭的形成,不仅收入水平有所提高,同时也面临着大额的财富支出,如购房、家庭建设等;随后在家庭成长中,收入及家庭财富的增长?#19981;?#20110;稳定的水平,而此时,也要伴随着孩子出生也要承担更多的支出及未来的筹备;到了家庭成熟期后,个人收入及家庭财富均达到了较高位置,此时的资产配置目标也有快速增值转换为家庭财产与养老金的保值增值为主阶段。 此后,退休期中家庭收入已无固定来源,家庭财产开始逐渐减少,这个阶段财富管理首要目标是保障家庭财产安全,合理安排各项开支,保证退休后的医疗费用、保健费用和各项生活费用,确保养老生活品质。

在明确了家庭财富管理需求和周期特征之后,就需要将家庭财产进行合理地配置,选择适合的资产类型及投资种类。首先,在家庭资产配置中,要明确目标:要兼顾短、中、长期,不同期限;明确匹配不同风险收益特征的资产类别。这样也就避免了在突然使用大笔资金时,不会因为短期资金流动而紧张或使得自己在长期收益性出现亏损的状况。短期理财目标要兼顾安全性和流动性和收益稳定性,并且可以满足家庭短期流动性需求;而中期和长期理财目标要充分利用其在资产配置中的时间优势,但是要考虑到收益性和风险性较高的相依性,用时间来降低资产配置风险及收益提升。因此,在选择资产类型时,应充分考虑资本增长水平、现金收入情况、风险状况及流动性等问题。其次,在资产配置中要实现资产的多元化,权衡在各类资产之间进行风险分散,可以选择专业的第三方财富管理机构由专业人士为我们的资产规划合理的资产配置方案来巩固和提升我们的资产收益。

跟据专业报告显示,当前金融投资收益已成为薪资收入之外的家庭第二大收入来源。近九成的受众有3年以上的投资理财经验,约有21.61%的家庭支持用于金融产品投资,仅次于基本生活开销,可见金融投资已为大多数城市?#29992;?#25152;接受。

通过这一点不难看出,中国家庭财富管理阶?#25105;?#20174;“以个人理财为主,目标单一”的第一阶段,经历“以高净值人群为主,高端化、专业化”的第二阶段,迅速进入“以中产阶层为主,个性需求强烈,服务丰富”的第三阶段。家庭财富管理不是单纯地将资金投资于某款或?#25345;?#21333;一的理财工具,而是既要考虑宏观方面的长期性配置,又要考虑微观的短期收益;要做到进可攻,退可守,所以在过程中还是需要借助专业的机构。

而未来,越来越多的家庭也将会把资产配置等专业的?#34385;?#20132;给专业的机构去做,这也为我国财富管理行业的发展带来巨大上升空间。在众多客户走进大通全球并获得针对性、专业化的资产配置服务后,我们对人群进行了总结,大通全球发现:拥有多元化需求的客户,更多是家庭客户,在配置资产时,更希望围绕着现在和未来的家庭生活来管理自己的财富,而他们已经不满足于守富增值的初级目标,更愿意在资产安全保值的前提下,为提升家庭生活品质而投资。因此,这就要求机构不仅能提供基础的金融产品咨询配置服务,还可以提供包括人生各阶段全方位的综合增值以及风险管理服务,打造出一个专门针对家庭客户的管理服务机制,让客户一站式解决自己的财富管理问题。

相关文章
?#28872;?#29699;?#31508;?#22330;又将?#30001;?#22766;阔的胚胎

?#28872;?#29699;?#31508;?#22330;又将?#30001;?#22766;阔的胚胎

热乎劲都从来不过多久?#28872;?#29699;?#31508;?#22330;又将?#30001;?#22766;阔的胚胎唯独?#28304;?#20013;国男篮来说NBA再咋样沸沸扬扬与我们?#23548;?#19978;关乎并错事很大因为从今姚易从相 更多

2019-06-29 22:23:13
  • 看着张松涛在次?#35835;?#36187;NBL都打得如此日晒雨淋

    看着张松涛在次?#35835;?#36187;NBL都打得如此日晒雨淋

    2019年NBL联赛第18轮,安徽队结尾以100-83轻取?#26412;?#38431;。此役,前男篮国手张松涛重新披挂?#38505;螅?#20840;场竞技他迎头痛击6分26秒,仅靠罚球博得1分 更多

    2019-06-29 22:21:14
  • 专注于重大建筑工程事故

    专注于重大建筑工程事故

    企业动态1、利勃海尔中国公司化名。原利勃海尔本本主义劳务(上海)有限公司正统改名换姓为利勃海尔(炎黄)有限公司,并且注册资金由1333 更多

    2019-06-29 22:18:04
  • 这也就意味着多米克斯-琼斯将成为今年度最忙的外援——绝非某某

    这也就意味着多米克斯-琼斯将成为今年度最忙的外

    陪同着北控规定签?#34385;?#26031;,这也就意味着多米克斯-琼斯将成为今年度最忙的外援——绝非某某。在2019年,他将创建代表三支赤县神州联赛球队出 更多

    2019-06-29 22:19:07
  • 糖尿病并发症怎么防?

    糖尿病并发症怎么防?

    在糖尿病医务所或者是眼科,我们会数见不?#25910;?#20040;的病人:他 他们素常说、素常问的是:大夫,激光能治好我的眼让我眼见吗?白衣战士,我只吃 更多

    2019-06-29 22:18:56
  • 而查找哈德森替身将成为今年夏?#23601;?#31561;大事

    而查找哈德森替身将成为今年夏?#23601;?#31561;大事

    ?#20808;?#23395;卫冕破产后,辽宁队在今夏定准进展大换血。而查找哈德森替身将成为今年夏?#23601;?#31561;大事,在以前他俩程序与富兰?#32902;幀⒈人?#21033;以及亚当斯等 更多

    2019-06-29 22:16:35
  • 有人在你耳边发烧,想着你吗?

    有人在你耳边发烧,想着你吗?

    我们都经历过耳朵含混原因的造端发热突发性是左耳突发性是右耳,再有两个协同的时候。民间常说,左耳发烧是有人想你,右耳发高烧是有人在骂 更多

    2019-06-29 22:16:10
  • 在残酷的市场中,它确?#31561;?#20132;易者获胜

    在残酷的市场中,它确?#31561;?#20132;易者获胜

    技能和迷离扑朔的预后方法足以帮你垂询市场的可行性,却很难让你创利。而的确能让交易者在市场残酷的?#25317;?#20013;高于的是降龙伏虎的交易心理,以 更多

    2019-06-29 22:16:11
  • 华为队友30个5G版曝光

    华为队友30个5G版曝光

    2019年也就要了却了,而各大无绳机品牌的新机也大半公布的几近了,我们顾客是大快朵颐。唯独对于当年度下半年的无线电话也更盼望了,因为在 更多

    2019-06-29 22:09:53
  • 北控男篮别树一帜教练组正规化亮相

    北控男篮别树一帜教练组正规化亮相

    ?#26412;?#26102;间6月28号,北控男篮别树一帜教练组正规化亮相,这是马布里当作职业队教官的处子赛季,他做了胸中无数备选,专程找来在佛山手拉手打 更多

    2019-06-29 22:14:53
    彩票30选5开奖结果